Багато компаній виявилися неспроможними вести свій бізнес без кредитів. З іншого боку, банки і власники вільних грошових коштів зневірилися в звичайних фінансових інструментах. Стало зрозумілим, що всі учасники ринку капіталу потребують нові способи ведення бізнесу.

Новаторський підхід до цієї проблеми можна було побачити на форумі «Вигідне партнерство», що відбувся 28 травня 2009 року в Донецьку. Його організаторами виступили банк «Український фінансовий світ», інвестиційна компанія Prime Capital Group і Донецька банківська спілка. Основною ідеєю форуму було запропонувати бізнесменам і потенційним інвесторам майданчик для спілкування і обміну думками. Перші шукали можливість знайти кошти, щоби продовжити роботу, а другі бажали забезпечити своїм капіталам тиху гавань на час фінансового шторму.

Чому бізнес залишився без грошей?

Однією з головних причин кредитної кризи стало те, що крупні системні банки в останні роки занадто «захопилися» іпотечним, споживацьким та іншими ризикованими видами кредитування. Загальний кредитно-інвестиційний портфель (КІП) банків України в 2008 році склав в номінальних значеннях майже 500 млрд. грн., а в цьому році очікується, що він перевищить 700 млрд. Тим не менше, абсолютний приріст КІПа в 2009 році буде найбільш низьким за сотанні п’ять років – 55% проти 87% в 2008 р. Близько половини цього портфелю. Як і в попередньому році, буде припадати на кредити фізичним особам, але темп зростання кредитів для бізнесу в загальній структурі КІПа збільшиться.

За словами банківського аналітика Олексія Лупоносова, у великих банках обсяги кредитів для населення набагато перевищували суми, надані бізнесу. Середні банки намагались більш зважено підходити до цього питання, тому і перекіс в бік споживацьких кредитів у них був меншим. Але найбільш лояльними до бізнесу виявилися банки, що належали ФПГ. Оскільки невеликі банки було змушені обслуговувати інтереси своїх холдингів, то в їх кредитних портфелях немає проблемних кредитів, що стали ними через те, що позичальник втратив роботу чи знизилася його зарплатня. 
«…інвестпроекти власників ФПГ були збалансовані і не були вкладаннями в спекулятивні сегменти. Тому вони скоріше за все почнуть працювати у відповідності до бізнес-планів і почнуть приносити прибуток», - прокоментував цю ситуацію А.Лупоносов.

Для вкладників і  інвесторів невеликі банки є більш відкритими і прозорими, оскільки завжди можна точно з’ясувати, на що саме витрачаються гроші. Оскільки банк входить до холдінгу, то і кошти він збирає під конкретні проекти. Правда, на форумі були й інші погляди щодо цього: «малий банк – це закрите АТ із круговою порукою, де все залежить від однієї людини» - висловив таку думку один із учасників. В той же час великі банки виявились більш вразливими перед серйозними проблемами із ліквідністю, ніж малі, через необхідність закривати різницю між активами і пасивами банку.

Бізнесу – перспектива, інвесторам - вигода

На форумі «Вигідне партнерство» було запропоновано досить цікавий формат заходу. Спочатку кожний проект презентувався на великому екрані, де відображались його ключові характеристики, такі як потрібна сума інвестицій, стадія готовності і очікувана рентабельність, а також умови входження інвестора в проект (покупка частини чи всього бізнесу). В кожній пропозиції наводились контактні дані відповідальної за реалізацію людини, що була присутня тут же на форумі. Таким чином, інвестор міг одразу зав’язати особисте знайомство із власником потрібного проекту. Питань до бізнесменів за круглим столом було небагато, вочевидь, все найбільш цікаве відбувалося після офіційної презентації на неформальних робочих зустрічах. Всього на форумі були присутніми близько 60 осіб, але важко сказати, скільки із них шукали інвестицій, а скільки інвесторів.

Експерти відзначають, що найбільш пріоритетними галузями для інвестицій в Україні є енергозбереження, Інтернет, агропромисловий комплекс, фармацевтика, парфумерія, ювелірні вироби, харчова промисловість, виробництво металопрокату високої якості, а також будівництво готелів і житла середньої цінової категорії у великих містах.

Проекти, представлені на форумі, теж опинилися там невипадково. Всі вони були відібрані експертами за критеріями надійності і прибутковості. Загальним правилом для них була деяка ступінь готовності об’єкту, що відокремлювала участь тих підприємств, проекти яких знаходяться ще на стадії бізнес-плану. З фінансової точки зору основну увагу приділяли пропозиціям із потрібністю в інвестиціях від 3 до 30 млн. гривень, але насправді ця цифра варіювалась в більш широких межах.

Молоді та перспективні

Без фінансування сьогодні залишилось багато цікавих бізнес-проектів, навіть тих, що повинні були ось-ось почати приносити прибуток. В той же час для інвесторів і власників вільних грошей основною проблемою виявилась нестача довіри до підприємців. Як висловився заступник голови Наглядацької Ради «Українського фінансового світу» Сергій Навоєв, ця ситуація змушує гроші «згорати», оскільки інвестори бояться вкладати їх в реальну економіку. На його думку, необхідно робити все, щоби гроші повернулись до роботи.

Допомогти в цьому зможе нова услуга від банку «Український фінансовий світ» - банківська гарантія на прямі інвестиції. Перевагою цієї інноваційної схеми є те, що банк надає свою гарантію під досить конкретні фінансові зобов’язання. Механізм реалізації цієї задумки виглядає так: інвестор обирає бізнес-проект, який вважає вигідним і безпечним, а потім, використовуючи такі банківські інструменти, як довгостроковий депозит із цільовим використанням, управління  за дорученням чи банківська гарантія, вкладає в нього гроші. Ця схема, крім іншого, дозволяє власникам бізнес-проектів знайти вітчизняного інвестора. Кажучи простіше, бізнес отримує можливість продовжити нормальну роботу, а інвестор, крім отримання прибутку, нейтралізує ризики, пов’язані із
збереженням його грошей.

Загалом було розглянуто 16 проектів, більш половини з яких виявилися пов’язаними із нерухомістю. Умовно все пропозиції можна розподілити на чотири групи. До першої увійшли три підприємства агропромислового комплексу, включно як виробничі, так  і складські потужності. В другій групі опинились п’ять проектів із сфери комерційної нерухомості – 2 торгівельно-розважальних центри, 2 готельних комплекси і бізнес-парк. В третю групу попали 5 об’єктів житлової нерухомості. Останні три проекти склали автотранспортне підприємство, парфумерна компанія та комплекс котельних, побудований із використанням енергозберігаючих технологій. Цікаво, що останній проект уже введено в експлуатацію в одному із міст Донецької області.

Взагалі географічно представництво Донецької області було найбільш значним – на її території реалізуються сім проектів. По три проекти представляли Київську і Запорізьку області, і по одному Харківську, Луганську і Крим.

Трохи осторонь стояли проекти девелоперської компанії «Герц», які не входили до основної програми форуму, але були окремо представлені її директором Сергієм Терещенком. Із семи інвестиційних проектів компанії, особливий інтерес представляє чотирьохзірковий готель  Ramada в Донецьку, який є об’єктом євро-2012. за словами пана Терещенка, цей об’єкт площею 15 тис. кв. м., будується у співпраці із міжнародним готельним оператором IMTC-MEI, а вартість його реалізації перевищує 25 млн. дол.

Організатори форуму пообіцяли, що ця зустріч була лише першою в цілій низці подібних, і в майбутньому буде створено повноцінний майданчик для спілкування між представниками бізнесу і інвесторами. При цьому останні можуть розраховувати на механізм банківських гарантій від банку «Український фінансовий світ».

Інформація про організаторів

Банк «Український фінансовий світ» засновано в Донецьку в 2003 році. Банк входить до складу корпорації «Олімп» - однієї із найбільш крупних фінансово-промислових груп України. Відділення банку працюють в Києві, Харкові і Донецьку. За підсумками 2008 року банк став лідером серед 120 малих банків України за обсягом чистого прибутку.

Компанія PrimeCapitalGroup була заснована в 2007 році. Основна сфера діяльності – інвестиції зі спеціалізацією на пайовій участі в проектах, розробці земельних ділянок і портфельних інвестиціях в нерухомість. В минулому році компанія вклала близько 100 млн. гривень в два житлових комплекси і коттеджне містечко.

Меморандум про намір створити Донецьку Банківську Спілку було підписано 21 квітня 2009 року на регіональній банківській конференції. Його підписали 8 регіональних банків (АБ «УкрБізнеc Банк», ВАТ "ПроФін Банк», ТОВ «Унікомбанк», ЗАТ "Донгорбанк", ТОВ «Банк Фамильный», ВАТ «АКБ «Капітал», ВАТ «Європромбанк», ТОВ КБ «Український фінансовий світ») і Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко. Учасниками конференції було прийнято рішення обрати головою ДБС Климця Павла Анатолійовича.